Wenn Sie zwischen 2016 und heute einen Ratenkredit, eine Autofinanzierung oder eine Umschuldung abgeschlossen haben, hat Ihre Bank Ihnen möglicherweise zu hohe Zinsen berechnet. Der Europäische Gerichtshof hat am 23. April 2026 entschieden (Az. C-744/24): Banken dürfen Zinsen nur auf den tatsächlich ausgezahlten Kreditbetrag berechnen – nicht auf mitfinanzierte Kosten wie die Prämie einer Restschuldversicherung. Mit unserem kostenlosen Zins-Check erfahren Sie in wenigen Tagen, ob Ihr Vertrag betroffen ist.

Im Kern geht es um zwei Begriffe, die jeder Kreditvertrag unterscheiden muss: den Gesamtkreditbetrag – also das Geld, das Ihnen tatsächlich zur Verfügung gestellt wird – und die Kreditkosten, zu denen etwa Versicherungsprämien zählen können. Der EuGH stellt klar: Diese beiden Größen schließen sich gegenseitig aus. Zinsen dürfen ausschließlich auf den Betrag berechnet werden, den Sie tatsächlich ausgezahlt bekommen haben.

Ein Beispiel: Frau M. nimmt einen Ratenkredit über 20.000 Euro auf. Darin enthalten ist eine Restschuldversicherung mit einer Einmalprämie von 1.000 Euro, die direkt an den Versicherer fließt. Ausgezahlt bekommt Frau M. effektiv nur 19.000 Euro – verzinst wird aber der volle Betrag von 20.000 Euro. Genau das hat der EuGH nun als unzulässig eingestuft: Wurde die Versicherung als Voraussetzung für den Kredit oder für einen günstigeren Zinssatz dargestellt, zählt die Prämie zu den Kreditkosten und darf nicht mitverzinst werden.

Ob der Betrag Frau M. gutgeschrieben oder direkt an den Versicherer überwiesen wurde, spielt dabei keine Rolle – entscheidend ist allein, dass sie über diesen Teil des Kredits nie frei verfügen konnte.

Ihr Vertrag könnte betroffen sein, wenn folgende Punkte zutreffen:

• Sie haben ab 2016 einen Ratenkredit, Autokredit oder eine Umschuldung abgeschlossen
• Es wurde eine Restschuldversicherung, ein Kreditschutzbrief (KSB/KSB Plus), eine Ratenschutz- oder GAP-Versicherung mitfinanziert
• Die Versicherung wurde Ihnen von der Bank als Bedingung für den Kredit oder für einen günstigeren Zinssatz dargestellt

Treffen diese Punkte auf Sie zu, lohnt sich eine kostenlose Prüfung.

1. Prüfung anfragen
   Sie beantworten wenige Fragen zu Ihrer Finanzierung und laden Ihren Kreditvertrag hoch.
2. Analyse durch unser Team
   Wir prüfen, ob eine Versicherungsprämie mitfinanziert und unzulässig mitverzinst wurde – gestützt auf 25 Jahre Erfahrung im Bankrecht und tausende geführte Verfahren gegen Banken.
3. Rückforderung
   Besteht Erfolgsaussicht, fordern wir die zu Unrecht berechneten Zinsen für Sie zurück – außergerichtlich oder vor Gericht. Bei bestehender Rechtsschutzversicherung übernehmen wir die Deckungsanfrage für Sie.