Trotz der Corona-Krise stehen wir Ihnen mit gewohnter Kompetenz bei Ihren rechtlichen Angelegenheiten zur Seite.

Widerruf Autokredit – Widerrufsjoker nutzen & Geld zurückholen

Haben Sie Ihr Fahrzeug finanziert und den Finanzierungsvertrag nach dem 12. Juni 2014 abgeschlossen? Dann können Sie womöglich vom Widerrufsjoker profitieren und Ihren Autokreditvertrag auch heute – selbst Jahre nach Vertragsschluss – noch widerrufen. Grund dafür sind Fehler in den Widerrufsinformationen oder bei den gesetzlichen Pflichtangaben, die in nahezu allen Autokreditverträgen seit Juni 2014 zu finden sind. Welche Fehler sich häufig in den Kreditverträgen der Banken eingeschlichen haben und wie Sie von einem erfolgreichen Widerruf profitieren können, erfahren Sie hier.

update

EuGH-Urteil erleichtert den Widerruf

Mit seinem Sensations-Urteil vom 26. März 2020 hat der Europäische Gerichtshof (EuGH) Millionen Verbrauchern den Weg zu einem erfolgreichen Widerruf geebnet. Wie genau Sie von dieser aktuellen Entscheidung profitieren können, lesen Sie hier:

Jetzt nachlesen & profitieren!

Wann ist ein Widerruf meines Autokredits möglich?

Wenn Sie seit dem 13. Juni 2014 einen Autokreditvertrag – also eine Autofinanzierung – abgeschlossen haben, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Sie diesen Vertrag noch immer widerrufen können. Grundsätzlich sieht das Gesetz für sogenannte Verbraucherdarlehensverträge eine 14-tägige Widerrufsfrist vor.

Da Kreditnehmer jedoch häufig nicht ordnungsgemäß über ihre Widerrufsrechte und alle gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtangaben informiert wurden, begann diese Frist in vielen Fällen nicht zu laufen. Unsere Erfahrungen aus über 30.000 geprüften Darlehensverträgen zeigen, dass nahezu alle Verträge Mängel aufweisen und somit auch Jahre nach Vertragsschluss noch widerrufen werden können.

Beim Widerruf des Autokredits tritt noch folgende Besonderheit hinzu: Das Autohaus, das Ihnen das Fahrzeug verkauft hat, wirkt in der Regel bei der Vorbereitung bzw. beim Abschluss des Finanzierungsvertrags mit. Widerrufen Sie nun Ihren Autokredit, sorgt das dafür, dass Sie auch nicht mehr an das zu finanzierende Auto gebunden sind.

Mithilfe eines Widerrufs können Sie sich also sowohl von der Autofinanzierung als auch vom Auto selbst lösen. Darlehensnehmer haben somit die Möglichkeit – auch nach Jahren noch – ihr Fahrzeug loszuwerden und bereits gezahltes Geld von der Bank zurückzuerhalten.

Prüfen Sie jetzt Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Widerruf. Nutzen Sie dafür einfach unseren Online-Rechner und holen Sie sich Ihre kostenfreie Ersteinschätzung von uns ein.

Zum kostenfreien Online-Rechner

Gut zu wissen

Widerrufsrecht für Verbraucher und Existenzgründer

Das gesetzliche Widerrufsrecht, welches einen Widerruf bei fehlerhafter Belehrung für Kreditnehmer auch nach Jahren noch möglich macht, steht grundsätzlich nur Verbrauchern zur Verfügung. Verbraucher sind Sie, wenn Sie das Fahrzeug nicht überwiegend zu gewerblichen oder selbstständigen beruflichen Zwecken erworben haben. Allerdings können auch Existenzgründer vom Widerrufsjoker profitieren. Ob Sie in Ihrem konkreten Fall Ihren Autokredit widerrufen können und was das wirtschaftlich für Sie bedeuten könnte, erfahren Sie bei einer kostenfreien Ersteinschätzung.

Zum kostenfreien Online-Rechner

In welchen Fällen ist der Widerruf meines Kreditvertrags sinnvoll?

Ein Kreditwiderruf ist immer dann interessant für Sie, wenn Sie Gründe haben, weshalb Sie den abgeschlossenen Kredit gerne rückgängig machen würden. Normalerweise ist es nicht möglich, einen Kreditvertrag noch Jahre nach Abschluss zu widerrufen. Doch bei einem fehlerhaften Vertrag hat die Widerrufsfrist von zwei Wochen nie zu laufen begonnen und Sie können den Autokredit auch noch Jahre später widerrufen und die gezahlten Raten zurückerhalten.

Ist das Fahrzeug, dass Sie aktuell abbezahlen, von den Manipulationen im Rahmen des Dieselskandals betroffen, so sollten Sie sich überlegen, diesen sogenannten Widerrufsjoker zu ziehen. Finden sich in Ihrem Kreditvertrag fehlerhafte oder unverständliche Passagen, dann ist ein Widerruf möglich. In einem solchen Fall ginge das manipulierte Fahrzeug an die Bank und Sie erhielten alle bereits gezahlten Raten zurück. Der Kreditwiderruf ist also eine Möglichkeit, um Ihr Dieselfahrzeug loszuwerden und somit weitere Wertverluste zu vermeiden.

Doch auch in anderen Situationen kann der Widerrufsjoker die Rettung in der Not sein. Haben Sie beispielsweise einen Autokredit in deutlich rosigeren Zeiten aufgenommen, könnten Sie nun ein Interesse daran haben, den Kredit loszuwerden. Sollte Sie die Höhe der Raten mittlerweile finanziell belasten, weil vielleicht ein Jobwechsel stattgefunden hat oder Familienzuwachs das Budget mehr beansprucht, dann können Sie den Widerrufsjoker als Ausweg aus dieser Situation sehen. Denn Sie müssen keinen Grund angeben, warum Sie den Kreditvertrag widerrufen möchten.

Autokredit widerrufen: So funktioniert's

Lohnt sich der Widerruf?

In nahezu allen von uns geprüften Darlehensverträgen, die nach dem 12. Juni 2014 bis heute abgeschlossen wurden, haben wir Fehler entdeckt. In einem solchen Fall gehen wir davon aus, dass der Widerruf Ihrer Autofinanzierung zu Folgendem führen könnte:

  • Das Fahrzeug geht an die Bank
  • Sie müssen keine weiteren Raten mehr an die Bank zahlen
  • Die Bank hat Ihnen alle bereits gezahlten Raten und etwaige Sonderzahlungen zurückzuerstatten
  • Die vertraglich vereinbarten Zinsen darf die Bank behalten
  • Der Bank steht keine Nutzungsentschädigung von Ihnen zu

Ein Widerruf Ihres Autokredits kann sehr profitabel sein, das zeigt die folgende Beispielrechnung:

Kauf/Finanzierungsbeginn

30. Oktober 2014

Kaufpreis

30.000 Euro

Anzahlung

6.000 Euro

Finanzierungsrate

400 Euro

Zins

0,9 %

Zurückgelegte Kilometer

36.000 km

Widerruf erfolgt

September 2017

Was wurde bezahlt:

19.600,00 Euro

Was bekommt der Käufer zurück:

19.150,02 Euro

Im Ergebnis wären Sie das Fahrzeug womöglich jahrelang zu unschlagbar günstigen Konditionen gefahren.

Zum kostenfreien Online-Rechner

Gut zu wissen

Widerrufsjoker besonders interessant für Käufer von Dieselfahrzeugen

Wenn Sie vor Jahren ein Dieselfahrzeug gekauft haben, hat dies zwischenzeitlich deutlich an Wert verloren. Wenn Sie das Fahrzeug daher zu bestmöglichen Konditionen abgeben wollen, könnte der Widerrufsjoker Ihre Lösung sein. Ob der Widerrufsjoker in Ihrem Fall helfen kann, teilen wir Ihnen in unserer kostenfreien Ersteinschätzung mit.

Zum kostenfreien Online-Rechner

Funktioniert der Widerrufsjoker auch bei Leasingverträgen?

Auch wenn Sie einen Leasingvertrag nach dem 12. Juni 2014 abgeschlossen haben, können Sie diesen womöglich noch immer widerrufen. Auch hier mussten wir feststellen, dass zahlreiche Leasingverträge die Leasingnehmer nicht ordnungsgemäß über ihr Widerrufsrecht und alle gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtangaben informiert haben.

Besonders interessant dürfte der Widerrufsjoker für diejenigen sein, die ein sogenanntes Restwertleasing über ein Dieselfahrzeug abgeschlossen haben.

Ob Sie Ihren Leasingvertrag (noch) widerrufen können und wie Sie von dem Widerruf profitieren können, erfahren Sie bereits im Rahmen einer kostenfreien Ersteinschätzung.

Jetzt Leasingvertrag prüfen lassen!

Lesen Sie auch:

Welche Fehler wurden gemacht?

Häufig haben die Banken folgende Fehler in ihren Finanzierungsverträgen gemacht:

1. Angaben zum Beginn der Widerrufsfrist

In vielen Verträgen sind wir hinsichtlich des Beginns der Widerrufsfrist auf die folgende Klausel so oder in ähnlicher Form gestoßen:

"Der Darlehensnehmer kann seine Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) widerrufen. Die Frist beginnt nach Abschluss des Vertrages, aber erst, nachdem der Darlehensnehmer alle Pflichtangaben nach § 492 Abs. 2 BGB (z. B. Angabe zur Art des Darlehens, Angabe zum Nettodarlehensbetrag, Angabe zur Vertragslaufzeit) erhalten hat."

Wissen Sie nun, wann die Widerrufsfrist zu laufen beginnt? Aus unserer Sicht ist eine solche Klausel für einen Verbraucher ohne juristische Kenntnisse nicht verständlich. Wenn Ihr Finanzierungsvertrag eine entsprechende Klausel enthält, gehen wir davon aus, dass Sie Ihren Autokredit noch immer widerrufen können.

Auch Interessant

Großartiger Erfolg!

Das Landgericht Saarbrücken hat sich in einem von uns geführten Verfahren (Az: 1 O 164/18) dazu entschlossen, die Frage, ob die obige Klausel zum Beginn der Widerrufsfrist klar und verständlich ist, dem Europäischen Gerichtshof (EuGH) vorzulegen. Bereits die Vorlage an den EuGH kann vielen Bankkunden gute Argumente liefern, wenn diese mit ihrer Bank über die Rechtmäßigkeit ihres Widerrufs streiten.

Lesen Sie hier mehr dazu

Angaben zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung

In vielen Verträgen sind die Angaben zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung nicht ausreichend. Die Bank hat – sofern sie beabsichtigt die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu fordern, wenn ihr Kreditnehmer das Darlehen vorzeitig zurückzahlt – die Berechnungsmethode anzugeben, die sie zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung heranzieht.

Ein pauschaler Hinweis, wonach die Berechnung nach den vom Bundesgerichtshof vorgeschriebenen finanzmathematischen Rahmenbedingungen erfolgt, genügt nicht. Auch stellt es einen Fehler dar, wenn die Bank angibt, etwaige Sondertilgungsrechte bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung nicht mit zu berücksichtigen. Hat die Bank fehlerhafte oder unvollständige Angaben in Bezug auf die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung gemacht, können Sie Ihren Autokredit noch immer widerrufen.

Angaben zum einzuhaltenden Verfahren bei der Kündigung

Taucht in Ihrem Darlehensvertrag kein Hinweis darauf auf, dass Sie den Darlehensvertrag beim Vorliegen der entsprechenden Voraussetzungen gemäß § 314 BGB außerordentlich kündigen können, stellt auch dies einen Fehler dar.

Hat die Bank einen der soeben genannten Fehler innerhalb Ihres Finanzierungsvertrags gemacht, gehen wir davon aus, dass Sie Ihren Autokredit noch immer widerrufen können.

Über die hier genannten Fehler hinaus sind wir bei unseren Überprüfungen noch auf zahlreiche weitere Fehler gestoßen. Möchten auch Sie Ihren Autokreditvertrag oder Leasingvertrag prüfen lassen? Dann nutzen Sie unseren Online-Rechner, um zu erfahren, wie viel Geld Sie durch den Widerruf sparen können.

Zum kostenfreien Online-Rechner

Übernimmt die Rechtsschutzversicherung die Kosten für die Durchsetzung meines Widerrufs?

Wenn Sie über eine passende Rechtsschutzversicherung verfügen, übernimmt diese auch die Kosten für die Durchsetzung Ihres Widerrufs, wenn die Bank Ihren Widerruf unberechtigterweise zurückweist. Sind Sie noch nicht ausreichend rechtsschutzversichert, lässt sich eine Versicherung in vielen Fällen noch abschließen.

Zum kostenfreien Online-Rechner

Rechtzeitig Rechtsschutzversicherung abschließen

Für die Frage, ob Ihre Rechtsschutzversicherung für die Kosten Ihres Widerrufs aufkommt, ist nicht entscheidend, ob Sie bei Abschluss des Autokredits bereits rechtsschutzversichert waren. Der Rechtsschutzfall liegt in der unberechtigten Zurückweisung Ihres Widerrufs durch die Bank. Verfügen Sie derzeit also über keine passende Rechtsschutzversicherung, können Sie unter Umständen noch eine abschließen, wenn die Bank Ihren Widerruf nicht bereits zurückgewiesen hat.

In drei Schritten zum Widerruf Ihres Autokredits

Wenn Sie vom Widerrufsjoker profitieren und Ihren Autokreditvertrag widerrufen möchten, sollten Sie wie folgt vorgehen:

1. Prüfung des Abschlussdatums

Zunächst sollten Sie überprüfen, ob Ihr Autokreditvertrag nach dem 12. Juni 2014 abgeschlossen wurde. In diesem Fall können Sie Ihren Autokreditvertrag möglicherweise noch immer widerrufen.

2. Kostenfreie Ersteinschätzung

Im Anschluss erhalten Sie eine kostenfreie Ersteinschätzung Ihres Falles. Wir prüfen Ihren Vertrag auf Fehler und erklären Ihnen, wie Sie nun vorgehen sollten. Kommen wir zu dem Ergebnis, dass ein Widerruf in Ihrem Fall vielversprechend ist, können Sie entscheiden, ob Sie uns mit der Durchsetzung Ihrer Rechte beauftragen möchten. Bis dahin entstehen Ihnen keinerlei Kosten.

Schritt 3: Vertrag erfolgreich widerrufen

Wenn Sie sich dazu entscheiden uns zu beauftragen, werden wir uns darum kümmern, dass Ihr Vertrag erfolgreich widerrufen wird. Der Widerruf Ihrer Autofinanzierung führt dazu, dass sie Ihr Fahrzeug an die Bank zurückgeben können und das gezahlte Geld zurückerstattet bekommen.