Vorfälligkeitsentschädigung bei der DKB umgehen oder zurückholen

Wollen Kreditnehmer ihr Immobiliendarlehen vorzeitig an die Bank zurückzahlen, verlangt diese in den meisten Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung von ihnen – oft sogar in fünfstelliger Höhe. Auch die Deutsche Kreditbank bildet dabei keine Ausnahme. Was jedoch kaum jemand weiß: Viele Darlehensverträge der DKB sind fehlerhaft. Sehen Sie sich also der Forderung einer Vorfälligkeitsentschädigung durch die DKB gegenüber, können wir Ihnen womöglich helfen.

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Im Regelfall stellen Banken eine Entschädigungsforderung an den Kreditnehmer, wenn dieser sein Immobiliendarlehen vorzeitig zurückzahlen möchte. Dabei dient die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung der Bank zum Ausgleich des bevorstehenden Schadens durch ausgebliebene Zinszahlungen. Nicht selten handelt es sich dabei um Summen in fünfstelliger Höhe. Jedoch darf die Forderung der Bank die berechtigte Zinserwartung nicht übersteigen.

Fordert die DKB eine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen? Nutzen Sie schnell und einfach unsere kostenfreie Prüfung und erfahren Sie, ob Sie die Forderung abwehren und sich die Zahlung sparen können.

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Vorfälligkeitsentschädigung DKB
Gut zu wissen

Nicht verwechseln: Vorfälligkeits- und Nichtabnahmeentschädigung!

Auf die Nichtabnahmeentschädigung wird von den Banken nur bestanden, wenn das vereinbarte Forward-Darlehen vom Kreditnehmer nicht abgenommen wird. Diese besondere Form des Darlehens ermöglicht es den Bankkunden einen Kredit aufzunehmen, der zu einem später vereinbarten Zeitpunkt ausgezahlt wird. Auch die Nichtabnahmeentschädigung lässt sich in vielen Fällen vermeiden!

Alle Informationen zur Nichtabnahmeentschädigung

Wie kann ich eine Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden?

Dank zweier eigens konzipierter Joker konnten im Laufe der Jahre bereits zahlreiche Entschädigungsforderungen der DKB und anderer Banken abgewehrt werden:

Unser Vorfälligkeitsjoker

Der Vorfälligkeitsjoker findet immer dann Anwendung, wenn die Angaben im Darlehensvertrag der Banken unzureichend sind. Die Vorfälligkeitsentschädigung auf diesem Weg zu vermeiden, ist vor allem dann empfehlenswert, wenn der Immobilienkredit nach dem 20. März 2016 abgeschlossen wurde.

Das Gesetz sagt Folgendes:

Der Anspruch auf Vorfälligkeitsentschädigung ist ausgeschlossen, wenn im Vertrag die Angaben über die Laufzeit des Vertrags, das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers oder die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung unzureichend sind.

502 Abs. 2 Nr. 2 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)

Durch diese Fehler im Darlehensvertrag kann unser Vorfälligkeitsjoker für Sie zum Tragen kommen:

  • Sondertilgungsrechte nicht berücksichtigt

Etwaige Sondertilgungs- und Tilgungsanpassungsrechte müssen immer zugunsten der Kreditnehmer berücksichtig werden. Dabei spielt es keine Rolle, ob sie in Anspruch genommen wurden oder nicht. Fehlen im Darlehensvertrag Angaben zur Berücksichtigung dieser bei der Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung, kann der Vorfälligkeitsjoker erfolgreich zum Einsatz kommen.

  • Falscher Berechnungszeitraum

Auch in zeitlicher Hinsicht ist die berechtigte Zinserwartung der Bank begrenzt, da diese endet, sobald die Möglichkeit einer ordentlichen Kündigung besteht. Dieser Fall tritt spätestens zehn Jahre nach dem vollständigen Empfang des Darlehens ein. Hierbei gilt für Darlehensnehmer auch die zusätzliche sechsmonatige Kündigungsfrist zu beachten. Erweckt die Bank den Eindruck, sie könnte bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung einen längeren Zeitraum als zehn Jahre und sechs Monate anrechnen, öffnet sich auch hier eine Hintertür für unseren Vorfälligkeitsjoker.

  • Weitere Fehler

Darüber hinaus sind wir bei unseren Überprüfungen auf weitere Fehler in den Darlehensverträgen zahlreicher Banken gestoßen, so auch bei der DKB. Mit Hilfe unseres kostenfreien Prüfverfahrens können wir auch für Sie herausfinden, ob bereits genannte oder weitere Fehler vorliegen, um Sie vor der Zahlung von Entschädigungsforderungen an die DKB zu schützen.

Sind die entsprechenden Angaben unzureichend, schuldet der Kreditnehmer seiner Bank demnach keine Vorfälligkeitsentschädigung!

Wenn Sie wissen möchten, ob die DKB unzureichende Angaben gemacht hat – und deshalb keine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen fordern kann – können Sie dafür unsere kostenfreie Prüfung nutzen.

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Unser Tipp

Vorfälligkeitsentschädigungs-Rechner

Sie möchten wissen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung oder Nichtabnahmeentschädigung in Ihrem Fall ausfallen wird oder möchten überprüfen, ob die Angaben Ihrer Bank stimmen? Dann nutzen Sie unseren Vorfälligkeits-Rechner - online und kostenfrei.

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Unser Widerrufsjoker

Auch der von uns entwickelte Widerrufsjoker kann Sie möglicherweise vor der Zahlung einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung bewahren. Vor allem, wenn Sie Ihr Immobiliendarlehen zwischen dem 11. Juni 2010 und dem 20. März 2016 abgeschlossen haben. Und so einfach funktioniert es: Wurden Sie nicht ordnungsgemäß über Ihr Widerrufsrecht und alle gesetzlichen Pflichtangaben informiert, gilt die 14-tägige Widerrufsfrist als noch nicht begonnen! Folgende Fehler der DKB-Darlehensverträge spielen Ihnen beispielsweise in die Karten:

  • Ladungsfähige Anschrift fehlt

Gibt die DKB in ihren Widerrufsinformationen keine Straße an, sondern beispielsweise nur ein Postfach, gilt die komplette Widerrufsinformation als fehlerhaft. Ein Fehler der insbesondere in DKB-Verträgen vorkommt, die zwischen dem 11. Juni 2010 und dem 12. Juni 2014 abgeschlossen wurden und der uns zudem vom Kammergericht Berlin bestätigt wurde (mündliche Verhandlung vom 24. Oktober 2018, Az: 26 U 150/16).

  • Unklarer Fristbeginn

Auch die folgende Formulierung ist aus unserer Sicht fehlerhaft:

Für den juristisch nicht vorgebildeten Verbraucher wird durch den markierten Verweis nicht deutlich, wann die Widerrufsfrist zu laufen beginnt, was die Widerrufsinformation nicht klar und eindeutig verständlich macht. Hierzu ist das Landgericht Saarbrücken (Az: 1 O 164/18) unserem Antrag gefolgt und fragt nun den Europäischen Gerichtshof (EuGH), ob derartige Angaben zum Beginn der Widerrufsfrist mit europäischem Recht in Einklang stehen. Weitere Informationen finden Sie hier: EuGH soll über fehlerhafte Widerrufsbelehrungen entscheiden.

Was bringt der Widerruf?

Mit einem erfolgreichen Widerruf des Immobiliendarlehens kann Folgendes erreicht werden:

  • Abwehr einer Vorfälligkeitsentschädigung
  • Rückforderung einer bereits gezahlten Vorfälligkeitsentschädigung
  • Abwehr einer Nichtabnahmeentschädigung
  • Rückforderung einer bereits gezahlten Nichtabnahmeentschädigung
  • Umschuldung ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung
  • Ausstieg aus einem laufenden Kredit

Ob die DKB auch in Ihrem Fall Fehler gemacht hat, erfahren Sie bei uns bereits im Rahmen unserer kostenfreien Prüfung. Wir verraten Ihnen, ob Sie vom Widerrufsjoker Gebrauch machen können.

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Wie lange können gezahlte Entschädigungen zurückgefordert werden?

Wie lange bereits gezahlte Entschädigungen zurückgefordert werden können, hängt davon ab, ob Sie vom Vorfälligkeitsjoker oder vom Widerrufsjoker Gebrauch machen können.

Vorfälligkeitsjoker:

Mit dem Vorfälligkeitsjoker können wir nicht nur die Forderungen der Banken abwehren, wir können darüber hinaus auch bereits gezahlte Entschädigungszahlungen bis zu drei Jahre nach Zahlung zurückfordern. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um eine bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung oder um eine bereits gezahlte Nichtabnahmeentschädigung handelt.

Widerrufsjoker:

Haben Sie Ihr Immobiliendarlehen zwischen dem 11. Juni 2010 und dem 20. März 2016 abgeschlossen, können Sie Ihren Darlehensvertrag womöglich auch heute noch widerrufen, wenn Sie nicht ordnungsgemäß über Ihr Widerrufsrecht und alle gesetzlichen Pflichtangaben informiert wurden. Der Widerruf kommt auch dann in Betracht, wenn das Darlehen bereits gekündigt wurde.

Egal, ob Sie bereits eine Vorfälligkeits- oder Nichtabnahmeentschädigung an die DKB gezahlt haben oder ob die DKB die Entschädigungszahlung erst noch von Ihnen haben will: In vielen Fällen können wir unsere Mandanten vor entsprechenden Entschädigungszahlungen bewahren oder bereits gezahlte zurück gewinnen. 

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