# Darlehensvertrag auflösen: So geht's ohne Vorfälligkeitsentschädigung ![Reviewer Image](files/userdata/images/mitarbeiter/ab%20Mai%202021/Philipp%20Caba_%202021.png) Beitrag geprüft vonRechtsanwalt Philipp Caba** 24.11.2022 | 2 Min. Lesezeit - Wer seinen Darlehensvertrag vorzeitig auflösen möchte, muss im Gegenzug oftmals eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen. - Und das kann richtig teuer werden. - Die Strafzahlung der Bank lässt sich jedoch umgehen. Wie? Das erfahren Sie hier. Jetzt meinen Darlehensvertrag kostenfrei prüfen lassen! Inhalt: --- - Kann ich meinen Darlehensvertrag vor­zeitig auf­lösen? - Komme ich auch ohne Strafzahlung vor­zeitig aus meinem Darlehens­vertrag raus? - Wie umgehe ich die Vorfälligkeits­entschädigung? ## Kann ich meinen Darlehensvertrag vor­zeitig auf­lösen? Darlehensnehmer:innen möchten sich aus den unterschiedlichsten Gründen vorzeitig vom [Darlehensvertrag](bankrecht-privat/kredite-darlehen-das-wichtigste-auf-einen-blick) trennen. Handelt es sich um einen [Immobiliendarlehensvertrag](bankrecht-privat/vorfaelligkeitsentschaedigung-immobiliendarlehen-ohne-extrakosten-aus-dem-vertrag), sind die häufigsten Gründe beispielsweise: - **Scheidung,** - **berufliche Versetzung** - **oder auch Umschuldung des Darlehens aufgrund attraktiverer Zinsen.** So unterschiedlich die Gründe für eine vorzeitige Auflösung auch sein mögen – das Problem bei diesem Vorhaben ist grundsätzlich das Gleiche: Die Bank wird von Ihnen in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn Sie Ihr Darlehen **vor Ablauf der Zinsbindung und Laufzeit** ablösen möchten. Eine [Vorfälligkeitsentschädigung](bankrecht-privat/vorfaelligkeitsentschaedigung) ist als eine Art Strafzahlung der Bank zu verstehen. Sie wird von Ihnen gefordert, weil der Bank für die Restlaufzeit des Darlehensvertrages die **von Ihnen zugesagten Zinszahlungen entgehen**. Deshalb lohnt es sich in jedem Fall, kostenfrei prüfen zu lassen, ob Ihrer Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung zusteht oder nicht. Nutzen Sie dafür unsere kostenfreie Vertragsprüfung. [Jetzt meinen Darlehensvertrag kostenfrei prüfen lassen! ](https://www.gansel-rechtsanwaelte.de/formulare/vfe-online-check "Jetzt meinen Darlehensvertrag kostenfrei prüfen lassen!") ## Komme ich auch ohne Strafzahlung vor­zeitig aus meinem Darlehens­vertrag raus? Eine vorzeitige Ablösung des Darlehensvertrages ohne Strafzahlung ist demnach nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Sie entfällt etwa dann, wenn Sie **ab dem zehnten Jahr** ein Darlehen mit einer Sollzinsfestschreibung **von mehr als zehn Jahren** ablösen möchten. Nun ist es jedoch so, dass viele Darlehensnehmer:innen oft **keine 10 Jahren warten möchten oder können**. Aber auch hier gibt es eine Möglichkeit, die Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen. Und zwar dann, wenn Ihr **Darlehensvertrag fehlerhaft ist bzw. unzureichende Klauseln** enthält. Bei fehlerhaften Darlehensverträgen handelt es sich **keinesfalls um Einzelfälle**. Es kommt sehr häufig vor, dass Banken unzureichende Darlehensverträge an ihre Kund:innen herausgeben. Die Banken dürfen in solchen Fällen keine Strafzahlung von Ihnen verlangen. Das regelt das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB): (2) Der Anspruch auf Vorfälligkeitsentschädigung ist ausgeschlossen, wenn 1\. \[…\[ 2\. Im Vertrag die Angaben über die Laufzeit des Vertrags, das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers oder die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung unzureichend sind. **§ 502** BGB (2) Der Anspruch auf Vorfälligkeitsentschädigung ist ausgeschlossen, wenn 1\. \[…\[ 2\. Im Vertrag die Angaben über die Laufzeit des Vertrags, das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers oder die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung unzureichend sind. **§ 502** BGB ## Wie umgehe ich die Vorfälligkeits­entschädigung? Für einen Laien ist es schwer, die Fehler oder unzureichenden Angaben im Darlehensvertrag ausfindig zu machen. Deswegen übernehmen unsere Expert:innen gerne die Fehlersuche für Sie – kostenfrei. Um die Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen, müssen Sie lediglich **drei Schritte** gehen: **\#1 Abschlussdatum prüfen:** Wenn Sie Ihr Immobiliendarlehen ab dem 21. März 2016 abschlossen, haben Sie gute Chancen, Ihre Vorfälligkeitsentschädigung zurückzubekommen. Wie gut Ihre Erfolgschancen stehen, erfahren Sie über unsere kostenfreie Vertragsprüfung. **\#2 Schnelle und kostenfreie Vertragsprüfung:** Unsere Expert:innen nehmen sich Ihres Falls an und prüfen, ob Sie Ihren Darlehensvertrag vorzeitig auflösen können, ohne eine Strafzahlung zahlen zu müssen. **\#3 Durchsetzung durch unsere Expert:innen:** Wenn Ihre Erfolgschancen gut stehen, setzen wir Ihre Ansprüche gegenüber der Bank sehr gerne für Sie durch. Keiner unserer Mandant:innen soll in einen aussichtslosen Rechtsstreit geschickt werden. Deswegen prüfen wir vorab für Sie kostenfrei, ob sich ein Vorgehen gegen die Bank in Ihrem Fall lohnt. [Jetzt meinen Darlehensvertrag kostenfrei prüfen lassen! ](https://www.gansel-rechtsanwaelte.de/formulare/vfe-online-check "Jetzt meinen Darlehensvertrag kostenfrei prüfen lassen!") Das könnte Sie auch interessieren - ### [Nach EuGH-Urteil zum Autokredit: Banken sind vergleichsbereit ](/schlagzeile/nach-eugh-urteil-zum-autokredit-banken-sind-vergleichsbereit) Der Europäische Gerichtshof entschied am 9. September 2021, dass etliche Autokreditverträge fehlerhaft und somit... vom 21.09.2021 - ### [EuGH-Urteil zum Kreditwiderruf: Finanziertes Auto zurückgeben und kassieren! ](/schlagzeile/eugh-urteil-zum-kreditwiderruf-finanziertes-auto-zurueckgeben-und-kassieren) Sie wollen Ihr altes Auto loswerden? Ihre Autofinanzierung ist zu teuer? 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