Baukredit umschulden und Tausende Euro sparen: So geht es mit einem Widerruf

Haben Sie zwischen Juli 2010 und heute ein Immobiliendarlehen mit einem Zinssatz von mehr als 2,5 Prozent abgeschlossen? Dann lohnt es sich – angesichts der aktuell niedrigen Zinsen – Ihren Baukredit umzuschulden. So erhalten Sie eine Zinsersparnis von vielen Tausend Euro, die Sie sich über viele weitere Jahre sichern können. Möglich ist dies aufgrund fehlerhafter Widerrufsbelehrungen und unzureichenden Pflichtangaben in mehr als der Hälfte aller seit 2010 geschlossenen Darlehensverträge.

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EuGH-Urteil erleichtert den Widerruf

Mit seinem Sensations-Urteil vom 26. März 2020 hat der Europäische Gerichtshof (EuGH) Millionen Verbrauchern den Weg zu einem erfolgreichen Widerruf geebnet. Wie genau Sie von dieser aktuellen Entscheidung profitieren können, lesen Sie hier:

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Umschuldung Baukredit: Fehler führen zum Widerruf des Vertrags

Über die Hälfte aller Immobiliendarlehensverträge sind rechtlich gesehen nichtig, da in vielen Fällen die Widerrufsbelehrungen fehlerhaft sind. Dafür reicht es, wenn kleinste Veränderungen an den Formulierungen der gesetzlich vorgegebenen Widerrufsbelehrung durch die Juristen des jeweiligen Finanzinstituts vorgenommen wurden: Wurde allein ein „dann“ eingefügt, gelöscht oder umformuliert, kann der Vertrag dadurch fehlerhaft sein. Das Problem dahinter: Werden Sie nicht richtig und umfassend über Ihr Widerrufsrecht aufgeklärt, startet die Widerrufsfrist nicht.

Ähnlich verhält es sich bei fehlenden Angaben, die für das Kreditinstitut verpflichtend sind: Sind beispielsweise die einzelnen Kostenpunkte des Immobiliendarlehens wie Feuerversicherung, Höhe des Effektivzinses oder die „zuständige Aufsichtsbehörde“ nicht explizit aufgeführt, stehen Ihre Chancen sehr gut, einen Widerruf erfolgreich durchzusetzen. Indem Sie Ihren teuren Baukredit umschulden, können Sie von erheblichen Zinskostenersparnissen profitieren.

Fehler im Vertrag? Zur kostenfreien Prüfung

Baukredit umschulden - ganz ohne Vorfälligkeitsentschädigung

Sind seitens des Kreditinstituts Versäumnisse bzw. Fehler nachweisbar, entfällt bei einer Umschuldung des Baukredits die Vorfälligkeitsentschädigung, die sonst bei vorzeitiger Auflösung des Vertrags drohen würde. Die Fehler in den Darlehensverträgen, vor allem bei den Widerrufsinformationen, führen dazu, dass ein Ausstieg aus dem laufenden Kredit ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung überhaupt möglich ist. Grundlage dafür ist das am 2. November 2002 eingeführte Widerrufsrecht für Kreditnehmer, das es erlaubt, Immobiliendarlehen zu widerrufen. Da viele Banken und Bausparkassen allerdings mit der Formulierung des Widerrufsrechts eigenwillig umgegangen sind, wurden Verbraucher in vielen Fällen nicht richtig über ihr Recht in Kenntnis gesetzt, das ihnen gesetzlich zugesichert ist. Auch Verträge von Forward-Darlehen lassen sich bei fehlerhafter Widerrufsinformation widerrufen. Hier verlangen Kreditinstitute eine sogenannte Nichtabnahmentschädigung, wenn das Darlehen „nicht abgenommen“ wird.

Lassen Sie sich bei uns in einer kostenlosen Ersteinschätzung beraten, ob Ihr Vertrag fehlerhaft ist und wieviel Geld Sie im Falle einer Umschuldung sparen können. Wir stehen Ihnen als erfahrene Kanzlei zur Seite!

Zur kostenfreien Prüfung Ihres Kreditvertrages

Umschuldung Baukredit: Auf diese Fristen müssen Sie achten

Mit den Versäumnissen der Kreditinstitute können selbst Verträge, die bereits vor Jahren abgeschlossen wurden, widerrufen werden. Derzeit gilt das „ewige Widerrufsrecht“ für Verträge mit Abschluss zwischen dem 11. Juni 2010 und 20. März 2016. Für Verträge, die ab 21. März 2016 geschlossen wurden, besteht eine Widerrufsfrist von 1 Jahr und 14 Tagen nach Vertragsschluss.

Hier sehen Sie, welche Daten und Fristen wichtig sind:

Vertragsschluss Widerrufsrecht
02.11.2002 - 10.06.2010 endete am 21.06.2016 um 24:00 Uhr
11.06.2010 - 20.03.2016 weiterhin gilt das „ewige Widerrufsrecht“; kein Fristablauf
ab 21.03.2016 erlischt 1 Jahr u. 14 Tage nach Vertragsschluss (§ 356b Abs. 2 S. 4 BGB n.F.)

Sollten Sie Ihr Immobiliendarlehen (zwischen dem 02. November 2002 und 10. Juni 2010) bereits vor dem 22. Juni 2016 widerrufen, aber keine zufriedenstellenden Resultate erhalten haben, stehen wir Ihnen auch in diesem Fall zur kostenfreien Ersteinschätzung zur Verfügung.

Erfolgreich den teuren Baukredit umschulden: Machen Sie von Ihrem Recht Gebrauch

Nach der Einführung des Widerrufsrechtes für Immobiliendarlehen haben bereits hunderttausende Verbraucher, deren Altverträge zwischen 2. November 2002 und 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden, ihr Recht geltend gemacht. Für Immobiliendarlehensverträge, die ab dem 11. Juni 2010 unterzeichnet wurden, können Sie nach der Gesetzesänderung den neuen Widerrufsjoker ziehen, der unbefristet ist. Lassen Sie Ihren Baufinanzierungsvertrag auf fehlerhafte Widerrufsbelehrungen sowie lückenhafte Pflichtangaben für Verbraucher prüfen und sparen Sie dank besserer Zinsbedingungen viele tausende Euro!

Wann Sie einen Baukredit umschulden sollten:

Baukredit umschulden
Historisches Zinstief: Durch die aktuell noch niedrigen Zinsen für Baukredite, sind Zinssprünge von bis zu 2,5 % möglich.

Falls sich der Vertrag Ihres Immobiliendarlehens als fehlerhaft erweist, zahlt sich ein Widerruf dann aus, wenn ein relevanter Zinssatz – 2,5 Prozent und mehr – in Ihrem bisherigen Vertrag festgelegt ist. Auch bei vor Jahren abgeschlossenen Forward-Darlehen, die häufig noch einen Forward-Aufschlag von 0,5 % Zinsen haben, lohnt sich eine Prüfung. Nutzen Sie unsere kostenfreie Erstberatung, in der wir prüfen, ob Sie Ihren Vertrag widerrufen und wieviel Geld Sie damit sparen können! Und das Beste: Sie sichern sich die niedrigen Zinsen für wiederum 10 bis 15 Jahre.

Umschuldung Baukredit: Zinstief spart Ihnen bares Geld

Beispiel aus der Praxis

Baukredit umschulden zu aktuellen Niedrigzinsen

Unser Mandant hatte im Jahr 2011 einen Baukredit zur Finanzierung seines Hauses von über 200.000 EUR aufgenommen. Vereinbart war ein Zinssatz von 4,55 % mit einer Laufzeit von 10 Jahren bis zum Jahr 2021. Angesichts des niedrigen Zinsniveaus bat er seine Bank Anfang des Jahres 2016 um eine Zinsminderung – leider ohne Erfolg. Unsere Prüfung seines Darlehensvertrages ergab, dass er nicht ordnungsgemäß über sein Widerrufsrecht belehrt worden war. Da ihm an einer einvernehmlichen Lösung gelegen war, konnte man sich kurzfristig auf eine um 50% reduzierte Vorfälligkeitsentschädigung einigen. Ein deutlich günstigeres Darlehen bei einer anderen Bank brachte ihm eine Gesamtersparnis von immerhin rund 22.000 EUR bis zum Ende der Laufzeit. Und das Beste: Die aktuell niedrigen Zinsen konnte sich unser Mandant für viele weitere Jahre sichern.

Baukredit umschulden: Zur kostenfreien Prüfung

Baukredit umschulden und keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen oder Nichtabnahmeentschädigung ablehnen

Abgesehen von den günstigen Zinsen, von denen Sie nach aktuellem Stand durch eine Umschuldung Ihres Immobiliendarlehens profitieren können, ist eine Prüfung Ihres Baukredits sinnvoll bei:

1) Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig ablösen

Wollen Sie Ihr Immobiliendarlehen vor der festgelegten Frist an das Finanzinstitut zurückzahlen? Für Sie ist das auf den ersten Blick eine große Erleichterung, doch Ihr Kreditinstitut wird dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen – und die kann hoch sein. Ein Finanzinstitut schreibt dadurch nämlich Verluste und legt daher – vertraglich vereinbart – einen Entschädigungsbetrag fest. Ist Ihr Vertrag allerdings fehlerhaft, brauchen Sie bei einem Widerruf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht zahlen. Somit lohnt sich auch eine Umschuldung auf die aktuell niedrigen Zinsen.

2) Forward-Darlehen ohne Nichtabnahmeentschädigung

Enthält der Forward-Darlehens-Vertrag Ihres Immobiliendarlehens fehlerhafte Formulierungen in der Widerrufsbelehrung oder fehlen Pflichtangaben, können Sie Ihren Baukredit umschulden und die wesentlich günstigeren, aktuellen Zinssätze nutzen. Dadurch können Sie die „negative Zinssatzentwicklung“ der letzten Jahre wiedergutmachen, falls Sie sich vor Jahren die besten, sprich niedrigsten Zinsen sichern wollten und sich daher für ein Forward-Darlehen für die Baufinanzierung entschieden hatten.

Bei der Umschuldung eines Baukredits unbedingt die Anschlussfinanzierung sicherstellen

Bevor Sie Ihren aktuellen Baukredit umschulden, sollten Sie sich unbedingt gut über eine alternative Finanzierung informieren. Dazu ist ein Vergleich der derzeit verfügbaren Angebote und Konditionen ratsam. Um das beste Angebot für eine Baufinanzierung zu bekommen, ist ein professioneller Baufinanzierungsspezialist ideal. Auf Wunsch empfehlen wir Ihnen einen Finanzierungsmakler, der für Sie kostenfrei und kurzfristig das optimale Angebot heraussucht.

Zur Empfehlung eines Finanzierungsmaklers innerhalb der kostenfreien Ersteinschätzung

Wir helfen Ihnen bei der Umschuldung Ihres Baukredits

Über die Hälfte aller seit 2010 geschlossenen Darlehensverträge enthalten fehlerhafte Widerrufsbelehrungen oder es wurde fehlerhaft über gesetzliche Pflichtangaben informiert. Ob dies auch auf Ihren Vertrag zutrifft, prüfen wir für Sie kostenfrei. Füllen Sie dazu unseren Fragebogen aus - unsere Einschätzung erhalten Sie binnen 48 Stunden.

Auch Altverträge, die bis 11. Juni 2010 geschlossen und vor dem 22. Juni 2016 widerrufen wurden, prüfen wir, falls es Probleme bei der Abwicklung gegeben hat.

Baukredit umschulden: Kostenfreie Leistungen

Bevor ein Mandat zustande kommt, erhalten Sie von uns kostenfrei eine umfangreiche und aussagekräftige Ersteinschätzung.

Mit unserer kostenfreien Ersteinschätzung erfahren Sie

  • ob Ihr Darlehensvertrag Fehler enthält,
  • wie die Gerichte in Ihrem Fall entscheiden,
  • wieviel Sie durch einen Widerruf bei einer Umschuldung sparen können,
  • was unsere Tätigkeit kostet und
  • wann Sie mit einem Ergebnis rechnen können.

Sie entscheiden dann, ob Sie uns mit der Durchsetzung Ihrer Forderung beauftragen wollen. Vorher fallen für Sie keinerlei Kosten an.

Zur kostenfreien Ersteinschätzung

Baukredit umschulden: Schritt für Schritt zum Erfolg

1. Prüfung Ihres Abschlussdatums
Für eine erste Prüfung sollten Sie die wichtigsten Eckpunkte Ihres Darlehensvertrages kennen. Dazu hilft Ihnen ein schneller Blick in Ihre Bankunterlagen. Wurde Ihr Kreditvertrag nach dem 10. Juni 2010 geschlossen? Dann haben Sie sehr gute Chancen, Ihren Kredit widerrufen zu können und viel Geld zu sparen.

2. Schnelle und kostenfreie Vertragsprüfung
Wir bieten Ihnen völlig risikofrei eine schnelle und kostenfreie Überprüfung Ihres Vertrags an. Dazu übersenden Sie uns einfach Ihre wichtigsten Vertragsdaten über unser Formular. Unsere spezialisierten Anwaltsteams prüfen kostenfrei Ihre Widerrufsbelehrung.

3. Anschlussfinanzierung
Klären Sie vor Ihrem Widerruf, zu welchen Konditionen eine Anschlussfinanzierung durch ein anderes Kreditinstitut möglich ist. Gerne unterstützen wir Sie dabei. Fragen Sie uns gerne vorab oder im Rahmen unserer kostenfreien Ersteinschätzung.

4. Sie sind rechtsschutzversichert?
Im Rahmen unserer Ersteinschätzung stellen wir kostenfrei eine Deckungsanfrage bei Ihrer Versicherung für den Widerruf Ihres Immobiliendarlehens und kümmern uns um die Abwicklung.

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